Il Euribor, acronyme de Euro Interbank Offered Rate, est un indicateur clé de la sphère financière européenne. Il est calculé à partir des taux d’intérêt auxquels les banques européennes sont disposées à se prêter de l’argent entre elles. Avec des mises à jour quotidiennes vers 12h00, il sert de référence pour établir les taux d’intérêt sur une grande variété de produits financiers, notamment les prêts hypothécaires ; Cela en fait un outil essentiel pour les investisseurs, les prêteurs et les emprunteurs.
Légère hausse des taux d’intérêt
Depuis le début de 2024, sa moyenne est 3,675%marquant un baisse de -0,347 points par rapport à la moyenne 2023 (4,022%) : 3,605% en janvier, 3,671% en février, 3,718% en mars, 3,703% en avril, 3,680% en mai et 3,65% en juin. Ainsi, le l’indice de référence le plus utilisé en Europe pour calculer le taux d’intérêt des prêts hypothécaires variables n’a pas enregistré de changements majeurs au cours de ce premier semestre, ni après que la Banque centrale européenne l’a abaissé début juin – et pour la première fois depuis 8 ans – taux d’intérêt officiels 0,25 points, jusqu’à 4,25%.
L’indice du jour, 22 juilletreste dans 3 511% (+0,009), alors que la moyenne de ce septième mois de l’année s’établit à 3,558% (-0,091). Concernant la moyenne attendue, nous sommes confrontés à un 3,544%.
L’avenir des taux d’intérêt
Les avis divergent sur le nombre de réductions supplémentaires que la BCE pourrait opérer en 2024. Tout dépendra de l’évolution des données macroéconomiques et de la situation économique mondiale.
Le 18 juillet, lors de la dernière réunion du conseil des gouverneurs, une nouvelle baisse des taux a été exclue, ce qui ils sont restés à 4,25%, après la première baisse du prix de l’argent depuis huit ans, de 0,25 point, avait été appliquée en juin. D’ici fin 2024, la BCE prévoit d’autres trois réunions décider de la politique monétaire de la zone euro : les 12 septembre, 17 octobre et 12 décembre.
Impact sur les prêts hypothécaires variables
L’Euribor a atteint en octobre dernier son plus haut niveau des six dernières années, atteignant 4,16%. La Banque centrale européenne (BCE) a abaissé ses taux d’intérêt de 0,25 point de base en juin – de 4,5 % à 4,25 % – après la modération de l’inflation ces derniers mois. L’instance présidée par la Française Christine Lagarde a mis fin à la hausse du coût de l’argent amorcée en juillet 2022 pour lutter contre la hausse des prix qui étouffait alors l’économie en raison de la crise énergétique de la guerre en Ukraine.
La baisse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) a commencé à se faire sentir dans les poches des des familles avec des hypothèques et le feront davantage dans les mois à venir. 26% du solde des prêts hypothécaires en cours pourraient réduire leur coût entre 0,5 et 0,8 point de pourcentage entre mars et Décembre 2024 en conséquence de cette réduction. C’est ce qu’il a souligné Banque d’Espagne, selon les calculs qu’elle a effectués sur la base des informations granulaires dont elle dispose sur les conditions des prêts pour l’achat de logements par les ménages et attentes sur les baisses de taux de l’autorité monétaire actuellement en cours marchés.
Quelque chose de plus que 65% des prêts hypothécaires courant en Espagne sont examinés avec un type variable ou mixte, tandis que le reste est à taux fixe (inchangé depuis la souscription du prêt). Parmi ceux qui sont revus à un taux variable, un 62% il le fait une fois par an et 30 % le font semestriellement, dans plus d’un 90% avec la référence de euribor. Les chances sont réduites lorsque ledit indice de référence est inférieur à douze ou six mois plus tôt, respectivement. C’est précisément ce qui s’est passé dans le les derniers mois et que se passera-t-il davantage jusqu’à la fin de l’année si l’inflation ne donne pas de surprises négatives et si la BCE continue d’assouplir sa politique monétaire comme l’attend le marché.