L’arrivée de Bizum Pay, le nouveau moyen de paiement promu par le consortium de banques espagnoles qui a lancé la solution d’envoi d’argent immédiat, a été retardée de quelques semaines, mais est désormais disponible dans les magasins numériques. Avec la nouvelle application, les clients pourront oublier leur carte et payer directement via leur compte Bizum, avec une mécanique identique au fonctionnement d’une carte sans contact.
Même si le déploiement du service sera échelonné, car toutes les banques ne permettent pas encore de se connecter à l’application, une étude réalisée par le cabinet de conseil Simon Kucher conclut que, si Bizum Pay offre des avantages compétitifs par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles, elle pourrait aspirer à capter 80 % des utilisateurs qui paient avec leur téléphone via Apple ou Google Pay.
Huit sur dix envisagent de changer
Le rapport, intitulé ‘Payment Pulse’ et collecté par ‘Europa Press’, rassemble les sentiments de 800 clients de diverses entités bancaires en Espagne. Les principales conclusions sont au nombre de deux : 40 % des utilisateurs de ces plateformes feraient de Bizum Pay leur moyen de paiement habituel s’il incorporait une proposition de valeur différentielle, tandis que 42 % affirment qu’ils l’utiliseraient de manière récurrente avec d’autres systèmes de paiement.
En revanche, la volonté d’adopter Bizum Pay comme moyen de paiement privilégié est plus faible parmi ceux qui utilisent d’autres moyens de paiement, c’est-à-dire ceux qui n’ont pas l’habitude de payer par téléphone. Ainsi, seuls 28 % des utilisateurs qui paient principalement avec une carte physique déclarent qu’ils en feraient leur moyen de paiement habituel, un pourcentage qui tombe à 17 % parmi ceux qui continuent d’utiliser l’argent liquide comme principal moyen de paiement.
Avec de l’argent, tout est plus facile
Le rapport conclut que parmi les principaux facteurs de motivation susceptibles de pousser les clients à franchir le pas figurent les incitations financières. Un client sur deux affirme que s’il bénéficie d’avantages d’épargne ou de contributions financières, la volonté d’adopter Bizum Pay comme moyen de paiement augmenterait considérablement. Parmi les incitations les plus appréciées figurent le « cashback » pour les achats, cité par 18 % des personnes interrogées, suivi par l’accumulation de points échangeables contre des récompenses (16 %) et des remises directes dans les entreprises (15 %).
D’autres aspects techniques, comme la rapidité de paiement ou l’intégration avec le téléphone mobile, ont nettement moins de poids dans la décision d’utilisation. Selon Simon-Kucher, les consommateurs considèrent déjà ces fonctionnalités comme un standard dans ce type de solutions de paiement, elles ne constituent donc plus un élément différenciateur et deviennent une exigence de base pour rivaliser avec les principaux portefeuilles numériques.
BBVA et Santander, prédisposés ; CaixaBank ne
L’étude consacre également un espace à la segmentation par entités bancaires. De cette manière, BBVA et Santander sont ceux qui montrent la plus grande volonté d’intégrer Bizum Pay dans leurs habitudes de paiement. Dans les deux cas, 75 % des clients l’utiliseraient comme moyen de paiement régulier. À l’extrême opposé, les clients de CaixaBank ont une moindre intention d’adopter le système et un pourcentage plus élevé de consommateurs déclarent qu’ils n’utiliseraient probablement pas Bizum Pay même s’il comportait des avantages supplémentaires.
« L’égalisation de l’expérience utilisateur des grands portefeuilles internationaux ne sera pas un facteur de différenciation, mais plutôt une condition d’entrée. Le véritable terrain de jeu résidera dans la proposition de valeur : comment les banques et les entreprises utilisent le paiement pour fidéliser, personnaliser les offres et créer de nouveaux modèles de collaboration. La bataille ne portera plus sur la manière de payer, mais sur ce que le client obtient en payant », affirme dans l’étude le responsable des services financiers d’Iberia chez Simon-Kucher, Íñigo García.