L’augmentation des forces de l’espérance de vie repenser Comment garantir une vieillesse décente Et durables, les experts se distinguent, en tenant compte d’un contexte où les défis associés au système de retraite, la planification financière individuelle et l’attention des agences sont multipliés. Entrée dans le stade de retraite de la génération du Baby boom Marquer un tournant dans le débat sur l’avenir économique de la population lorsqu’il cesse d’être actif.
Au cours des 10 prochaines années, ceux de plus de 65 ans passeront de 20% à 24% de la population et détiendront 40% de la valeur nette du pays. Ils ont vécu principalement la prospérité, sans guerres, et ont pu sauver, spécifiquement en brique: Plus de 70% sont retirés avec une maison de propriétéle principal actif patrimonial parmi les retraités. Cela fournit un réseau de sécurité, mais augmente Questions pour les générations futuresavec de graves difficultés à accéder à une maison, avec quoi Ils perdent cette voie d’épargne traditionnelle.
Pension élevée
Ce profil des nouveaux retraités, avec une carrière de main-d’œuvre plus longue et Contributions plus élevées, Il a levé la pension de retraite ces dernières années. Actuellement, équivalent à approximativement 90% du revenu du travail précédent dans le Revenu moyen et faible, Selon la Banque d’Espagne. Passer de la facturation d’une masse salariale pour percevoir la pension Vous ne remarquez pas presque dans la poche. La pension moyenne est de 1 800 euros, un montant qui peut sembler élevé par rapport aux salaires de nombreux jeunes aujourd’hui. « Le La générosité de pension en Espagne est très élevée. Pourquoi allez-vous économiser si votre pension sera comme votre salaire? », Dit José Ignacio Conde-Ruiz, docteur en économie et directeur adjoint de la Fondation des études sur l’économie appliquée (Fedea).
En Espagne, un « prédominate »Culture de consommation sur l’épargneContrairement aux pays comme l’Allemagne ou le Japon, où Éducation financière Il est plus présent et un comportement plus prudent Depuis les jeunes », explique Ramon Faura, directeur des propositions de Value Banca Retail à Caixabank.
Le modèle de prévision publique n’a conduit qu’à Un tiers de ceux de plus de 65 ans Venez à leur retraite avec certains produit d’épargne Conçu pour compléter les avantages, tels que les fonds ou les régimes de retraite, indique Faura, sur la base des données de l’entité. La proportion coïncide avec une enquête de JP Morgan Asset Management qui stipule qu’à un niveau général, seulement trois personnes sur dix en Espagne apportent des contributions périodiques à des économies, mais non sans objectifs spécifiques.
Revenu élevé et libre
Qui remarque la différence Revenu élevé. La pension maximale en Espagne est proche de 3 000 euros. Une personne qui facture aujourd’hui 6 000 euros, si elle n’a pas sauvé, doit s’habituer à vivre avec la moitié à sa retraite. Il y a aussi une lacune importante dans le cas de L’auto-emploiils perçoivent Pensions inférieuresprès du 1 000 euros en moyenne. Ce décalage reflète le besoin de Stratégies d’épargne différenciéesVérifie du chef central-sud des pensions et des affaires institutionnelles de BBVA, Juan Manuel Mier.
«Bien que les données montrent une préoccupation croissante lorsque l’âge de la retraite approche, près du 80% de la population ne sait pas Quelle sera votre pension », explique Mier. Cependant, à partir de l’âge de 50 ans, il est essentiel de se préparer à la transition vers la retraite, selon les experts, car une plus grande longévité conduit à la nécessité de plus de ressources économiques.
La dépendance: une dépense supplémentaire
Aux 65 ans, la population espagnole a un Espérance de vie moyenne de 22 ans de plusdont Dix seront en bonne santéreflète le rapport Santé de l’OCDE (2023). Alors un type d’assistance commence à être nécessaire et, à partir de 80 ans, un tiers de la population développe des maladies qui nécessitent Prendre soin d’un coût élevé.
Les administrations publiques ont contribué entre 200 et 500 euros par mois avec une dépendance légère et modérée et jusqu’à 720 euros en cas de dépendance maximale, selon une étude d’évaluation IMSERSO de 2022, lorsque les dépenses réelles que les familles supposent peuvent se situer entre 1000 et 1 700 euros par mois, en atteignant les dépenses réelles 2 000 en cas de patients atteints d’Alzheimer.
« Une personne atteinte d’Alzheimer en aura besoin 100 000 euros supplémentaires Pour des soins adéquats et plus intensifs au début qu’au début. La plupart des gens n’a pas planifié», Détails Faura, qui souligne que la charge Il tombe généralement aux familles Encore plus lorsque les procédures d’aide publique sont généralement longues. L’entrée de la retraite coïncide à plusieurs reprises à la chute dans une situation de dépendance à l’égard des parents, qui enfin « C’est généralement le déclencheur ce qui amène beaucoup de gens à penser Votre propre avenir financier», Dit Faura.
Durabilité du système
À cela s’ajoute le doute sur le fait que le système de retraite actuel puisse être maintenu. Actuellement, 20,4% de la population a 65 ans ou plus, un pourcentage qui augmentera et pourrait atteindre 30,5% vers 2055, selon les projections INE. «Il y a grave problèmes de durabilité», Dit l’économiste de la Fedea, qui ajoute que« la récente réforme des pensions en Espagne prévoit continuer à augmenter les contributionsmais ne contemple pas les réductions des avantages. »Pour Conde-Ruiz, les gouvernements successifs génèrent un faux sentiment de stabilité Économies individuelles découragées.
Le taux de dépendance, c’est-à-dire la population à la retraite et mineure par rapport à celle de l’âge de travail, augmente également et il devrait atteindre son maximum en 2050, avec 76,8%. L’économiste souligne que dans d’autres pays, comme l’Allemagne, déjà Ils ont réduit leur taux de substitution – dans 45% – et entraîné Économies privées. «Le système espagnol, comme l’allemand ou le français, était En fonction du remplacement du salaire par la pension. Mais la longévité et les changements démographiques Ils demandent des adaptations», Dit. La clé ajoute, est de résoudre le problème de transparence:« Tant qu’il n’est pas clairement transmis que le modèle actuel Ce n’est pas durableil n’y aura aucun changement dans le comportement d’épargne. «